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利率最高上浮20%、首付4成、二手房全款!急死刚需的节奏!

2017-09-13
最近杭州楼市的变化让人有些迷茫:一方面,一波波热销楼盘秒被售罄,开发商欢呼雀跃;另一方面,一些刚需购房者因为买房成本的增加和买新房难的苦恼而纠结。一方面,二手房价格倒挂,不知什么时候新房已经可望而不可及;另一方面,二手房纷纷加入全额付款阵营,刚需的购房路更难了。
当市场的买房条件和买房要求越来越“苛刻”,不少购房者直叹,要被逼疯了啊!
杭州首套房贷款利率上浮5-15%  
客户资质差的银行不一定接
“XX银行9月1日开始首套上浮10%,二套上浮20%,明天起XX银行,XX银行都将首套上浮10%,二套上浮20%。”近来,关于银行贷款利率上浮的消息甚嚣尘上,因为关乎买房大事,不少网友纷纷在快房网后台留言咨询。
那么,现在购房者买房贷款的成本是不是都将提高了呢?为此,记者从银行、新房市场、二手房市场进行了了解。
银行>>>
针对上述的情况,杭州银行相关人员表示截止目前还没有收到文件、通知,某大型国有银行也表示没收到通知,而且首套房贷款利率根据客户情况而定。
杭州银行工作人员表示,目前二手房首套房贷款利率是基准利率上浮5%-10%,新房可能更高;但如果坚持要按基准利率上浮5%的话就要排队等,而现在有很多人在排队,贷款什么时候能放得下来还真说不好。
中信银行则是暂停房贷业务。
一家股份制银行某支行信贷部负责人说,他们的首套房贷利率目前基准利率上浮5%到10%不等,能够承受更高利率的客户,通常会优先放款;二套房贷基准利率上浮20%,而且只有银行认定的优质客户才能获得。
中介>>>
记者从某知名品牌中介门店中咨询了最新合作银行纯商业贷款的信贷条件,目前不少二手房首套房贷款,在征信良好的条件下,基准利率上浮5%。
中介工作人员说,二手房方面,比如像广发银行纯商业首套贷款利率为基准利率上浮10%,而且还有附加条件,30万起贷,贷款金额在40万以下的还须配贷款额1%的保险;招商杭州分行首套纯商业贷款利率也须基准利率上浮10%。
另一家品牌中介的工作人员透露的消息也与记者在多家银行问询的信息一致,他坦言,与他们合作的银行现在首套房贷款利率都要基准利率上浮10-15%,而且仅有少部分才可以做到基准利率上浮10%,具体还得看客户资质(比如工作单位、征信情况、银行流水等),资质差的有些银行甚至都不接。
新房市场>>>
而在新房市场,目前首套房贷款利率基本上浮。如未来科技城某楼盘的置业顾问告诉记者,“我们合作的银行有渤海、兴业、邮储等,大多首套房贷款利率基准利率上浮10%,二套房贷基准利率上浮15%-20%,不少大银行基本没有额度了。”
而像临平有楼盘更是直接拒绝贷款只接受全款,"我们楼盘已经是现房了,要买房就只能全款,不接受按揭贷款。"
买房半年贷款还没放下来  
二手房全款比例2个月上升17.5%
对于购房者来说,更为雪上加霜的是,即便早早买了房,但银行贷款额度紧张,贷款速度慢,有的购房者甚至等了近半年贷款还没下来。
据一名不愿透露姓名的购房者说,他在今年3月份买了一套新房,结果到现在已经6个月了,还没贷下来。
虽然贷款没有放下了,但总算是买到房子了,还有不少刚需购房者却在买房的路上越走越远了,因为新房市场买房基本“靠关系”,还是全款优先,转战二手房市场后首付却要提升,甚至二手房也要全额付款。
据了解,像上文提及的杭州银行,虽然首套房贷款首付目前还是按照3成来,但也要根据个人情况来具体分析,像单身人群可能就不得不被要求提高到4成首付。
记者从钱江新城一家中介门店的置业顾问了解到,在二手房市场,此前首付3成的优势现在也渐渐没了,“现在一般首套房首付3成不太好做,你要买房,起码要有首付4成的预算,4成的话问题不大。”
“这种情况什么时候开始的呢?”记者追问。
“上个月很大一部分银行已经开始了,一般需要一年内征信良好,无瑕疵,那么可以做到基准利率上浮5%,近期我们门店就成交一套城市之星的二手房源,首套房,对方也是首付4成。”
而另一家中介则表示,客户资质不好的情况下,首套房贷款利率上浮10%的同时可能还要增加一成首付,现在3成首付也不一定能通过,可能总价高、单价高的房源也需要增加首付。
除了提升首付款比例,二手房也要全额付款的比例也越来越高。
近期,一位朋友因为要买钱江世纪城的房子,把原先持有的房子给卖了,而他卖房的要求就是全额付款,能全额付款总价可以再谈。之所以这位朋友要全款的原因,是钱江世纪城的新房非常难买,咨询了几家楼盘之后得到的答案基本都是全款优先,而且很难买到。
对于二手房也要全额付款的情况,中介的评价多认为,“房东是因为急需钱的情况下才会要求全额,不少是改善和置换的客户,因为新房市场对于买房的苛刻要求,也倒逼着房东要求全额付款。”
从近3个月,杭州二手房市场购房付款方式来看,全额付款的比例正逐月增加,6月份全额付款比例为23.5%,7月份达到了26.3%,8月份已经达27.62%,相隔2个月时间全额付款比例已经增长了17.5%。
北京开始严查“房抵贷”  
深圳、南京已经跟进
与此同时,全国范围内也开始严查“房抵贷”的情况。
近日,北京银监局、中国人民银行营业部要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况,与此同时,深圳、南京等城市地纷纷跟进严控贷款风险,目前杭州暂时还没有发布相关公告。
上下滑动查看北京官方文件全文
 京银监发〔2017〕153号
北京银监局 人行营业管理部关于开展
银行个人贷款资金违规进入房地产市场
情况检查的通知
各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、各国有商业银行北京市分行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、中国邮政储蓄银行北京分行、辖内各外资银行、消费金融公司、辖内各卡中心:
近期市场情况反映,辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况,这类行为不符合国家房地产调控政策要求。为进一步巩固北京房地产市场调控效果,规范个人消费贷款和个人经营性贷款用途,请辖内银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。现将具体要求通知如下:
一、自查业务范围
本次自查业务范围包括个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支。
(一)个人消费贷款业务自查要求
请各机构对本机构个人消费贷款(个人购车贷款除外)违规进入房地产市场用于购房的情况进行自查,自查范围为单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款,并重点关注具有以下特征(但不限于以下特征)之一的贷款资金流向:
1.以房地产作抵押的个人消费贷款(即“房抵贷”);
2.同一借款人或不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人;
3.借款人或其配偶短时间内办理两笔及以上个人非住房类贷款;
4.借款用途为购买大额商品、奢侈品、高档商品或高档服务的贷款;
5.贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户的贷款;
6.收入证明金额明显高于平均水平的贷款;
7.其他明显存在可能违规流入房地产市场的贷款。
(二)个人经营性贷款业务自查要求
请各机构对本机构个人经营性贷款(个人商用房贷款除外)违规进入房地产市场用于购房的情况进行自查,自查范围为单笔贷款金额100万元以上的个人经营性贷款,并重点关注具有以下特征(但不限于以下特征)之一的贷款资金流向:
1.以房地产作抵押的个人经营性贷款(即“房抵贷”);
2.同一借款人或不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人;
3.借款人或其配偶短时间内办理两笔及以上个人非住房类贷款;
4.贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户的贷款;
5.借款人为房地产经纪公司工作人员的个人经营性贷款;
6.收入证明金额明显高于平均水平的贷款;
7.其他明显存在可能违规流入房地产市场的贷款。
(三)信用卡透支业务自查要求
请各机构对本机构信用卡透支业务进行自查,重点检查是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的情况,自查范围为交易所在地为北京的交易记录,并重点关注具有以下特征(但不限于以下特征)之一的刷卡记录:
1.交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”,且单笔交易金额不低于20万元的交易;
2.交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”,且在1天内出现多笔含上述关键词的交易。
二、自查报告报送要求
根据《关于开展北京房地产市场调控政策落实情况专项检查工作的通知》(京银监发〔2017〕26号,以下简称《通知》)要求,各机构应每季度就本机构房地产相关业务开展自查,并于季后5个工作日内上报专项自查报告。各银行业金融机构应从三季度起将本通知要求的自查报告与《通知》要求的各季度房地产专项自查报告一并报送。
各银行卡中心仅对信用卡透支业务开展自查,并于季后5个工作日内将自查报告通过监管信息网向北京银监局对口机构监管处室报送。
下一阶段,北京银监局和人行营管部将视各机构自查情况,有针对性地开展专项检查,针对检查发现的问题,将依法依规进行处理,并严肃追究相关机构和人员的责任。
北京银监局联系人:冯文秋、刘婷婷
电话:58391652、58391678
传真:58391628
人行营管部联系人:吕潇潇
电话:68559271
传真:68559119
           北京银监局
        中国人民银行营业管理部
                     2017年9月5日
消费贷款也叫消费者贷款,主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。
从种类上看,消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点,类似于次级贷款。但个别银行发放的个人经营性贷款和个人消费贷款却违规流入了房地产市场,借款人将其用于购买住房,而非个人经营或日常消费。
据统计,今年1-7月,我国居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿;而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。
出于对房价上涨预期,进一步强化了投资客的信心,因此贷款,借钱,加杠杆,继续买买买,其风险可想而知。杭州因为限制网签,开发商回款难,很多新楼盘全款买房有优先权,因此很多消费贷也被用作首付款。有购房者表示,因为买房首付款不够,中介人员就曾建议她将名下房产抵押作为首付。
无论是银行贷款收紧,还是二手房全款付款,房贷收紧、利率提高、甚至全款才能买房的情况下,刚需购房者无疑是"狠受伤"的一群人。
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