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什么!房贷利率还会再涨?央行释放出重要信号!杭州某银行二套房贷款利率,甚至要上浮30%...

2018-03-13
央行在十三届全国人大一次会议新闻中心举行的记者会上有许多爆点,比如个人住房贷款问题,可以看出未来房贷的三大趋势:一是增速在降,且会继续下降;二是利率在涨,且还有空间;三是刚需会保,尤其是会满足新市民的合理需求。 
01
第一个趋势是房贷增速会降
房贷自2015年5月份以来持续回升,加快了房地产市场的去库存进程。但房贷的迅速增长也产生了一些副作用,比如推升房价、违规资金进入楼市等。在构建房地产调控长效机制的要求下,监管部门从2016年开始规范房贷(2017年的调控力度则是明显加大),包括信贷政策的微调、清理违规资金等。
进入2017年之后,房贷增速开始出现变化。央行新近发布的《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示,2017年末,个人住房贷款余额为21.9万亿元,同比增长22.2%,增速较上年末低14.5个百分点。
今年1月份,房贷同比增长21.4%,人民币各项贷款整体贷款增长13.2%,房贷比整体贷款的增长多了将近10个百分点。央行副行长潘功胜表示,虽然2017年和今年的1月份房贷的增长有所减少,但是它仍然增长快速,可以满足市场的合理需要。
业内人士表示,未来房贷在满足市场合理需求的同时,增速仍有进一步下调的空间。这个空间就蕴含在对投机投资性购房、违规进入楼市的资金的清理之中。
02
第二个趋势是房贷利率会涨
统计数据显示,2月份全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比上升0.55%;同比上升22.15%。当月,在全国35个城市533家银行中,有53家银行首套房贷款利率上升,占比9.94%,34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。
“从稍微长一点的周期来看,房贷仍然处于比较低的水平。”潘功胜认为,商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。
从官方表态、房贷数据以及房地产调控的需求来看,未来商业银行会继续调整房贷利率与风险的匹配度,而在这个过程中,房贷利率的上涨就将成为它们的必然选择。
03
第三个趋势是刚需的房贷会得到满足
住建部确定的今年楼市调控政策非常清晰,即针对各类需求实行差别化调控政策,满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。同时,去库存任务再深入,步入县域去库存的新阶段。 
央行也表态称,会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。
业内人士表示,房地产调控长效机制去年已经在房住不炒、租购并举等方面开始快速落地,预计今年会有更多制度性的政策发布。比如针对首套刚需、改善需求、新市民的需求,商业银行会在房贷结构上给予倾斜,房贷利率也会有所优惠。
总之,继2017年各地楼市调控百花齐放之后,今年的房地产调控仍将是看点多多。
04
全国房贷市场最新数据“出炉
据最新发布的报告显示,2月全国首套和二套房贷平均利率,分别环比上涨了0.55%、0.03%,达到5.46%和5.79%。值得注意的是,往年春节过后,房贷市场均较为宽松,但今年春节以后,全国各地银行房贷利率却出现“普涨”。对此,业内人士表示,未来全国房贷市场将继续保持收紧的态势。 
数据显示,2月份,在全国35个城市533家银行中,有53家银行首套房贷款利率上升,占比9.94%;有7家银行首套房贷款利率下降,占比1.31%;有469家银行首套房贷款利率与上月持平,占比87.99%。本月共有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务,较上月减少3家银行分(支)行。
上海首套房贷款平均利率最低,为5.06%;郑州最高,为5.92%;一线城市平均利率处于5.06%至5.44%之间。19家主要银行中有15家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%,较上月新增4家。银行首套房贷款平均利率最低为基准的1.063倍;最高为基准的1.16倍;工行、农行、中行、建行四大行首套房贷款平均利率分布在基准上浮8%至10%之间,较上月区间未发生变化。
一线与二三线城市房贷利率仍将保持差异化上浮。目前,一线城市除深圳外,都在收紧落户限制,而二线城市放松落户限制。未来二三线城市银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠,但基于资金成本的上升,房贷利率仍将保持上涨趋势。
05
杭州多家银行上调房贷利率
杭州也不例外,据了解,不论是首套房还是二套房,杭州多家银行均提高了按揭贷款利率,从此前基准利率上浮10% ,普遍已经上涨到了上浮15% ~ 20% 。
“我们已经收到了房贷利率上调的通知,近期就会做出调整。”宁波银行某分行工作人员表示,“之前首套和二套房的贷款利率是基准利率上浮10%,现在差不多要上浮15%~20%。”
从民生银行了解到,不论首套还是二套,均统一实行上浮20%的房贷利率,个别支行的二套房贷款利率甚至要上浮30%。
兴业银行首套房贷利率上浮10%~15%,二套则要上浮15%~20%。该行工作人员透露:“具体要看个人的征信情况,以及和我们银行其他业务的合作情况。”
平安银行、交通银行首套房贷利率上浮15%,二套房上浮20%。
眼下,首套房按揭依旧采取基准利率上浮10%的银行已经不多,在部分银行的个别支行才能看到。
房贷利率上调的同时,春节过后多家银行的贷款额度吃紧,个别支行因为没有了放款额度,暂停办理了房贷业务。
某银行业务经理表示:“我们支行已经很久没有做房贷这块业务了,主要做的都是个人的信用贷款和抵押贷款。”
杭州某商业项目,销售情况良好,但是去年夏天购买该项目的一大批贷款客户,至今还未放款。“因为银行始终没有放款,导致代理公司和中介经纪人的佣金也都没能结清。”知情人士透露,目前还不知道何时能放款。
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